Taloudenhallinta ja sijoittaminen (TAS01)

TAS01.1 sijoitussuunnitelman palautus

Kirjoita työsi Word-dokumenttiin tai vastaavaan ja tallenna se OneDriveen tai muuhun pilvipalveluun. Palauta tehtävä linkin muodossa pe 7.11. klo 23.59 mennessä. Anna opettajalle muokkausoikeus dokumenttiin. Ohjeistus alla:


Laadi itsellesi sijoitussuunnitelma. Huomioi ainakin seuraavat asiat:

Mitä tavoittelet? Mitä haluat sijoitusvarallisuutesi mahdollistavan, kun olet tavoitteessasi? (esim. taloudellinen turva pahan päivän varalle, asunnon ostaminen, työnteon vähentäminen tai lopettaminen ennen eläkeikää, pesämuna lapsen ensiasuntoon, jne.)

Mikä on aikajänteesi? Missä iässä haluat olla tavoitteessasi?

Laske tuottolaskurilla (esim. Seligsonin tuottolaskuri) ainakin kolme eri yhdistelmää, millaista alkupääomaa, kuukausittaista panostusta, keskituottoa ja aikajännettä tavoitteen saavuttaminen vaatii.

Millainen hajautus sijoitussalkussasi on? Huomioi niin omaisuusluokkien välinen hajautus kuin mahdollisten osakesijoitusten välinen hajautus.

Kuinka suurta riskinottoa sijoitustapasi tarkoittaa? Esim. korkea osakepaino merkitsee salkulle korkeaa volatiliteettia. Oletko valmis kestämään ajoittaisia suuriakin arvonalenemisia, vai arvostatko enemmän tasaisempaa kehitystä ja sen tuomaa mielenrauhaa, jolloin tuotto todennäköisesti jää matalammaksi?

Kuinka sijoittamisesi muuttuu iän myötä? Esim. oletko valmis satsaamaan alkuvaiheessa enemmän, jotta saat korkoa korolle -periaatteen vauhtiin nopeammin? Aiotko lopettaa uuden rahan laittamisen salkkuun jossain vaiheessa? Missä vaiheessa alat ottaa rahaa ulos salkusta? Myytkö tavoitteesi saavutettuasi kaiken kerralla sileäksi vai höyläätkö pieniä eri kerrallaan kulutukseen?
Palautusaika päättyi
  • Palauta linkki

Sinulla ei ole tarvittavia oikeuksia lähettää mitään.

Opettajan esitysmateriaalit

Tunti 30.9.

Tunnilla katsomme yhdysvaltalaisen rahastonhoitajan ja miljardöörin Ray Dalion videon How the Economic Machine Works, joka käsittelee kansantalouden rakennetta erityisesti velkasyklien näkökulmasta. Tee muistiinpanoja katsomisen aikana ja pyri vastaamaan seuraaviin kysymyksiin:

1) Miksi velanotolla on niin suuri vaikutus talouteen?

2) Mitä tarkoitetaan englannin kielen termillä transaction? Mitkä tahot siinä ovat osallisina?

3) Kuinka keskushallinnon (eli valtion) ja keskuspankin roolit taloudessa eroavat toisistaan?

4) Milloin velanotto on haitallista? Entä milloin se on hyödyllistä? Voit tarkastella asiaa joko yksilön tai kansantalouden näkökulmasta.

5) Mitkä ovat velkasyklin vaiheet? Ne ovat jokseenkin samat niin lyhyessä (5-8 vuotta) kuin pitkässä (75-100 vuotta) velkasyklissä.

6) Mitä tarkoitetaan englannin kielen termillä deleveraging? Mitä ikäviä asioita siihen kuuluu? Miten se eroaa taantumasta (regression)?

7) Mitä Dalio tarkoittaa termillään beautiful deleveraging?


Sanastoa:

economy = talous

productivity = tuottavuus

debt = velka

credit = velka, luotto

stock market = pörssi

total spending = kokonaiskulutus

total quantity = kokonaismäärä

goods = (myytävät) tavarat, tuotteet

services = palvelut

financial assets = varallisuuserät, rahoitusvarat

volatile = ailahtelevainen, vaihteleva (hinta vaihtelee voimakkaasti)

lender = lainanantaja

borrower = lainanottaja

principal = (laina)pääoma

interest = korko

interest rate = korkotaso

asset = varallisuuserä

liability = velka (velanottajalle), maksusitoumus

creditworthy = luottokelpoinen

collateral = vakuus (lainalle)

allocate resources = jakaa resursseja

deflation = deflaatio, rahan arvon nousu

recession = taantuma

debt repayment = velanmaksu, velanhoito

redistribute wealth = jakaa varallisuutta uusiksi

austerity = (taloudellinen) niukkuus (viittaa yleensä valtion taloutta tiukentaviin toimiin)

default = jättää laina maksamatta

depression = lama

debt restructuring = velan uudelleenjärjestely 

budget deficit = budjettivaje

the haves and the have nots = hyväosaiset ja huono-osaiset