1. oppitunti

Harjoituksia korkoa korolle -laskurilla

Pitkäjänteisen sijoittajan paras kaveri on korkoa korolle -ilmiö, joka kasvattaa ajan myötä sijoitusten tuottoa eksponentiaalisesti. Ilmiö perustuu siihen, että sijoitusten tuototkin kasvavat ajassa korkoa. Esimerkiksi 100 euron sijoitus kasvaa 10 % korolla ensimmäisenä vuotena 110 euroon (tuottoa 10 euroa), mutta seuraavana vuotena jo 121 euroon (tuottoa 11 euroa).

 

Etsi netistä korkoa korolle -laskuri ja vastaa sen avulla alla oleviin kysymyksiin.

  1. 16-vuotias Jenni päättää aloittaa säästämisen ja laittaa joka kuukausi pankin säästötilille 20 euroa. Säästötilille maksetaan korkoa 1 % vuodessa. Kuinka paljon Jennillä on rahaa tilillä
    1. 20-vuotiaana
    2. 40-vuotiaana
    3. 60-vuotiaana? 


  1. 16-vuotias Harri päättää myös aloittaa kuukausisäästämisen, mutta hän sijoittaa rahansa (20 euroa/kk) joukkovelkakirjoihin, jotka tuottavat 4 % korkoa vuodessa. Kuinka paljon Harrilla on rahaa:
    1. 20-vuotiaana
    2. 40-vuotiaana
    3. 60-vuotiaana?

 

  1. 16-vuotias Venla päättää sijoittaa ylimääräiset rahansa (20 euroa/kk) rahastoihin, jotka tuottavat kulujen jälkeen 7 % vuodessa. Kuinka arvokas Venlan rahastosalkku on
    1. 20-vuotiaana
    2. 40-vuotiaana
    3. 60-vuotiaana?

 

  1. 16-vuotias Niklas sijoittaa rahansa (20 euroa/kk) edullisiin indeksirahastoihin, joiden tuotto on sama kuin Venlan rahastoilla, mutta kulut ovat 1 % pienemmät. Rahastojen tuotto on siis 8 % vuodessa. Kuinka paljon Niklaksella on varallisuutta rahastoissa
    1. 20-vuotiaana
    2. 40-vuotiaana
    3. 60-vuotiaana?

 

  1. Kuinka paljon enemmän Niklaksella oli rahaa 60-vuotiaana kuin Venlalla? Mistä ero kertoo?

 

  1. 16-vuotias Saara on saanut syntymäpäivälahjaksi 1 000 euroa. Hän harkitsee uuden iPhone-puhelimen ostamista, mutta päättääkin hankkia rahoilla osuuksia laajasti hajautetusta osakerahastosta. Pian Saara kuitenkin unohtaa tekemänsä sijoituksen ja se jää vuosiksi kasvamaan korkoa korolle (keskimääräinen tuotto 8 % vuodessa). Kuinka suureksi 1 000 euron sijoitus on kasvanut, kun Saara siirtyy eläkkeelle 66-vuotiaana?

Korkoa korolle

  • Palauta kuva tai muu tiedosto
  • Palauta merkintä
  • Palauta linkki
  • Palauta äänitallenne

Sinulla ei ole tarvittavia oikeuksia lähettää mitään.

Tehtävä

Kertausta ja syvennystä

Ensimmäisen tapaamisen tärkein aihe oli korkoa korolle -ilmiö. Yksinkertaistettuna se tarkoittaa sitä, että yhtenä vuonna sijoitukselle saatu tuotto (eli korko) kasvaa sekin seuraavana vuonna korkoa.  

 

Jos sijoittaisin 1 000 euroa 20 prosentin korolla, olisi minulla ensimmäisen vuoden jälkeen 1 200 euroa, jossa korkoa olisi 200 euroa. Seuraavana vuonna kyseinen 1 200 euroa kasvaisi 1 440 euroon, jossa siis korkotuottoa olisi toiselta vuodelta 240 euroa (0,2 * 1 200). Kolmantena vuonna sijoitus kasvaisi jo 1 728 euroon.  

 

Sijoittajalle korkoa korolle -ilmiö tarkoittaa sitä, että pitkäkestoiset sijoitukset voivat tuottaa valtavasti voittoa. Mitä aikaisemmin sijoittamisen aloittaa, sitä enemmän ilmiöstä voi hyötyä. Korkotuotto ei kuitenkaan ole alkuvuosina niin suuri: siksi sijoittajalta vaaditaan vuosien kärsivällisyyttä.  

 

Korkoa korolle -efektin vaikutusta voi havainnollistaa luvun 72 säännöllä. Se kertoo, kuinka nopeasti sijoituksen arvo kasvaa kaksinkertaiseksi. Jos luvun 72 jakaa sijoituksen korkotuotolla, saa tulokseksi vuodet, joissa sijoitus tuplaantuu arvossa.  

 

Oletetaan, että sijoitukselle saatu vuosittainen tuotto 10 %. Tällöin sijoitus kaksinkertaistuu 72/10 = 7,2 vuodessa.  

Jos sijoituksen tuotto on 7 %, se kaksinkertaistuu 10,3 vuodessa. (72/7 = 10,285).  

Jos sijoituksen tuotto on 5 %, se kaksinkertaistuu 14,4 vuodessa (72/5 = 14,4)  

Jos sijoituksen tuotto on 1 %, se kaksinkertaistuu 72 vuodessa (72/1 = 72)  

Jne...  

 

Huomatkaa, että luvun 72 sääntöä voi käyttää moneen muuhunkin asiaan kuten inflaatioon, väestönkasvuun tai talouskasvuun.  

Missä ajassa väestö kasvaa kaksinkertaiseksi, jos joka vuosi väestö kasvaa 4 %?  

Vastaus: 72/4 = 18 vuodessa.  

Kuinka nopeasti hinnat kaksinkertaistuvat, jos vuosittainen inflaatio on 2 %?  

Vastaus: 72/2 = 36 vuodessa.  

Kuinka nopeasti Kiinan bruttokansantuote kaksinkertaistuu, jos talouskasvu on 8 % vuodessa?  

Vastaus: 72/8 = 9 vuodessa 

 

Kertaavat ja syventävät tehtävät: 

 

Vastaa seuraaviin kysymyksiin.  

 

  1. Miljonääriksi haluava 16-vuotias Mikael päättää aloittaa kuukausisäästämisen. Hän aikoo sijoittaa säästönsä Helsingin pörssiin, jonka tuotto on keskimäärin 7 % vuodessa. Kuinka paljon Mikael tulisi säästää kuukaudessa, jos hän haluaisi kerätä itselleen miljoonan euron salkun 50 ikävuoteen mennessä? Hyödynnä vastauksen selvittämisessä korkoa korolle -laskuria.  

  1. Millaisella kuukausisummalla Mikael saisi miljoonan kasaan 60 ikävuoteen mennessä?  

  1. Korkoa korolle -laskureiden ongelma on siinä, että osakkeiden tuotto ei ole tasaista. Joinakin vuosina niiden arvo voi kasvaa valtavasti ja toisinaan pörssi voi romahtaa. Sijoittaja.fi -sivustolta löytyy taulukko, johon merkitty Helsingin pörssin tuotto vuosittain 1999–2018. Vastaa taulukon avulla seuraaviin kysymyksiin: 

a) Kuinka monena vuonna Helsingin pörssin osakkeet ovat tuottaneet voittoa?  
b)Kuinka monena vuonna osakkeet ovat tuottaneet tappiota? 
c)Mikä on ollut pörssin paras vuosi tänä ajanjaksona?  
d) Mikä on ollut huonoin?  
e) Pohdi, millä tavoin sijoittajan kannattaisi ottaa huomioon vaihtelu tuotoissa eri vuosien välillä.  

Kertaavat ja syventävät tehtävät

  • Palauta kuva tai muu tiedosto
  • Palauta merkintä
  • Palauta linkki
  • Palauta äänitallenne

Sinulla ei ole tarvittavia oikeuksia lähettää mitään.

Peda.net käyttää vain välttämättömiä evästeitä istunnon ylläpitämiseen ja anonyymiin tekniseen tilastointiin. Peda.net ei koskaan käytä evästeitä markkinointiin tai kerää yksilöityjä tilastoja. Lisää tietoa evästeistä