4. OMAN TALOUDEN HALLINTA
TIIVISTELMÄT TESTIN LUVUISTA 4.1 - 4.4
Luku 4.1:
Ihmisillä on erilaisia tulolähteitä, kuten palkka, yrittäjätulot, pääomatulot ja valtion tulonsiirrot (esim. eläke, työttömyystuki, lapsilisä). Nuoret voivat saada rahaa kesätöistä, viikko- tai kuukausirahasta sekä lahjoina. Rahankäytössä kannattaa olla harkitseva ja miettiä säästämistä.
Kotitaloudet koostuvat yhdessä asuvista ja tuloja jakavista ihmisistä. Rahaa käytetään pakollisiin ja vapaaehtoisiin menoihin, kuten asumiseen, ruokaan ja liikkumiseen. Tuloerot vaikuttavat kulutustapoihin, ja Suomessa esiintyy suhteellista köyhyyttä, mutta ei absoluuttista köyhyyttä.
Budjetti on suunnitelma tuloista ja menoista, joka auttaa hallitsemaan rahankäyttöä. Budjetissa huomioidaan pakolliset menot ja mahdolliset ylimääräiset kulut. Nuorille budjetointi on hyödyllistä, erityisesti omaan kotiin muuttaessa.
Luku 4.2:
Pankit tarjoavat palveluja rahan säilyttämiseen, siirtämiseen ja lainaamiseen. Asiakkaat voivat tallettaa rahaa pankkitilille, maksaa laskuja ja hoitaa asioita verkkopankissa. Verkkopankkitunnuksia ja maksukortteja tulee suojata huolellisesti, sillä pankkihuijaukset ovat yleistyneet.
Maksaminen onnistuu käteisellä, maksukorteilla tai puhelimella. Debit-kortti veloittaa maksun suoraan tililtä, kun taas credit-kortilla ostetaan lainalla ja maksetaan myöhemmin. Luottokortilla maksaminen voi olla järkevää esimerkiksi ostoturvan vuoksi, mutta korkojen vuoksi maksut kannattaa hoitaa ajoissa.
Laskut tulee maksaa ajallaan, jotta vältytään viivästyskuluista, perinnästä ja maksuhäiriömerkinnöistä. Maksuhäiriö voi vaikeuttaa arkea merkittävästi. Talous- ja velkaneuvonta tarjoaa maksutonta apua vaikeissa tilanteissa.
Lainaa otetaan usein isoihin hankintoihin, kuten asuntoon tai opiskeluun. Lainasta maksetaan korkoa, joka voi olla kiinteä tai vaihtuva. Lainaa maksetaan takaisin sovitulla tavalla, ja eri maksutavat vaikuttavat kuukausieriin ja korkokuluihin. Kalliita pikavippejä kannattaa välttää.
Kertaa prosenttilaskut!
Luku 4.3
Säästäminen tarkoittaa rahan laittamista sivuun tulevaisuutta varten. Se onnistuu vain, jos tulot ylittävät menot. Säästäminen tuo taloudellista turvaa ja mahdollistaa suuremmat hankinnat myöhemmin. Keinoja säästää ovat esimerkiksi kulujen vähentäminen, tulojen lisääminen, kierrätys, hintojen vertailu ja palveluiden kilpailutus. Säästämisen merkitys on hyvä oppia jo nuorena, sillä säästöt voivat auttaa monissa elämäntilanteissa.
Puskuritili on säästötili yllättäviä menoja varten, kuten kodinkoneen hajoaminen. Aina ei ole mahdollista säästää, jolloin lainan ottaminen voi olla tarpeen – mutta lainan takaisinmaksu ja korko on hyvä huomioida.
Sijoittamisella pyritään kasvattamaan varallisuutta esimerkiksi osakkeiden ja rahastojen avulla. Korkoa korolle -ilmiö kasvattaa sijoituksia ajan myötä, joten varhainen aloitus on hyödyllistä. Osakekauppaa käydään pörssissä. Osake tarkoittaa omistusosuutta yrityksestä. Kun sijoittaja ostaa osakkeita, hän omistaa osan yrityksestä. Osakkeilla voi tienata rahaa, jos osakkeen arvo nousee tai jos yritys maksaa osan voitostaan osinkoina omistajille.
Rahastot ovat suosittuja sijoituskohteita. Rahasto on useista sijoituksista koostuva kokonaisuus. Rahastojen kauppaa ei käydä pörssissä vaan pankissa.
Tärkeä sijoittamisen sääntö on hajauttaminen eli rahan jakaminen eri sijoituksiin. Hajauttaa voi ajallisesti laittamalla rahaa sijoituksiin esimerkiksi joka kuukausi. Maantieteellinen hajautus tarkoittaa sijoittamista eri maihin tai alueille. Hajauttaminen toimialojen välillä tarkoittaa, että sijoittaa eri alojen yrityksiin.
Sijoittamisessa voi myös huomioida vastuullisuuden. Sijoittaja voi esimerkiksi valita kohteita, jotka ovat ympäristölle hyväksi. Sijoittaja voi välttää kohteita, jotka liittyvät esimerkiksi aseisiin tai ovat ympäristölle haitaksi.
Luku 4.4
Kestävä kuluttaminen tarkoittaa harkittua ja vastuullista rahankäyttöä, jossa otetaan huomioon ympäristö ja ihmisoikeudet. Kuluttajan kannattaa miettiä, tarvitseeko tuotteen todella, sillä turhat ostokset voivat vahingoittaa sekä taloutta että ympäristöä. Hyviä valintoja ovat kestävästi tuotetut ja pitkäikäiset tuotteet, kierrätetyt tavarat sekä käytettyjen ostaminen esimerkiksi kirpputoreilta. Tavaroita voi myös lainata tai vuokrata.
Kuluttajansuojalaki säätelee kaupankäyntiä yritysten ja kuluttajien välillä, mutta ei yksityishenkilöiden kesken. Vastuullista kuluttamista tukevat erilaiset ympäristö- ja energiamerkit, jotka auttavat tunnistamaan ekologiset tuotteet.
Mainonnan tarkoitus on vaikuttaa kuluttajiin ja lisätä yritysten myyntiä. Lain mukaan mainosten tulee olla selkeitä ja rehellisiä, ja piilomainonta on kiellettyä. Sosiaalisessa mediassa vaikuttajien on merkittävä mainokset selkeästi.
Ostotilanteessa ostajalle tulee antaa kuitti, joka toimii todisteena kaupasta ja on tärkeä esimerkiksi palautuksissa. Verkkokaupoissa ja kotimyynnissä ostajalla on 14 päivän peruutusoikeus.
Jos tuote on virheellinen, kuluttajalla on oikeus reklamoida. Yrityksellä on virhevastuu, ja se voi korjata, vaihtaa tai hyvittää tuotteen. Tarvittaessa kuluttaja voi hakea apua kuluttajaneuvonnasta tai kuluttajariitalautakunnasta.