Lainan hakeminen voi tuntua vaikealta, etenkin jos on ensimmäistä kertaa hakemassa lainaa. Tämä lyhyt lainaopas käsittelee lainan hakemiseen liittyviä perusasioita, mitä vaihtoehtoja sinulla on ja mitä sinun tulee ottaa huomioon ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.

Jos sinulla on luottokortti tai muita entisiä lainoja

Lainojen yhdistäminen on keino kilpailuttaa kaikki lainasi. Samalla voit korottaa lainasummaa ja saada tarvitsemasi lainan entisien lainojen lisäksi. Kun sinulla on vain yksi laina, säästät 100% varmasti koroissa ja muissa kuluissa.

Ennen lainan hakemista

Vertaile tarjolla olevat lainavaihtoehdot

Lainaa on nykypäivänä helppo hakea netistä, muun muassa suoraan oman pankin nettisivuilta. Omasta pankista lainan saa yleensä edullisimmin, mutta rahoitusalalla on kova kilpailu uusista asiakkaista, minkä vuoksi myös rahoitusyhtiöiden korot ovat maltillisella tasolla. Lainan voi siis saada edullisempaan hintaan myös muualta, etenkin silloin, kun kysymyksessä on vakuudeton laina. Aloita lainan hakeminen siis huolellisella lainavertailulla.

Lainavertailussa kiinnitä huomio lainan todelliseen vuosikorkoon

Lainavertailussa sinun tulee kiinnittää huomiota lainan kokonaiskustannuksiin. Parhaiten lainan kokonaiskustannukset näet lainasopimuksessa ilmoitetusta todellisesta vuosikorosta.

Kannattaa kuitenkin pitää mielessä, että lainan todelliseen vuosikorkoon vaikuttaa myös lainan takaisinmaksuaika. Mitä pidempi takaisinmaksuaika on, niin sitä pienemmältä todellinen vuosikorko näyttää. Vastaavasti lyhyt takaisinmaksuaika saattaa lainan vuosikorossa näyttää suurelta.

Joustoluotto vai kertaluontoinen kulutusluotto?

Tällä hetkellä netissä on saatavilla kahta lainatyyppiä, kertaluontoista kulutusluottoa sekä joustoluottoa. Kertaluontoinen kulutusluotto on hyvä silloin, kun tarvittava rahasumma on tarkalleen tiedossa ja laina tulee vain yhtä hankintaa varten. Kertalaina maksetaan kokonaisuudessaan asiakkaan ilmoittamalle pankkitilille ja maksetaan takaisin sopimuksen mukaisesti.

Joustoluotossa käyttöön annetaan luottoraja, jonka mukaan tililtä voi tehdä nostoja omalle pankkitililleen. Kun luottoa maksaa takaisin, niin se on jälleen käytettävissä luottotilillä. Joustoluotto sopii hyvin niihin tilanteisiin, kun rahan tarve ei ole tarkalleen tiedossa ja ylimääräistä rahaa tarvitsee useammin. Joustoluottojen korko on yleensä kertaluontoista kulutusluottoa korkeampi ja jokaisesta nostosta veloitetaan yleensä myös nostopalkkio.

Mitoita lainasumma oikein ja valitse sopiva takaisinmaksuaika

Rahaa lainatessa kannattaa muistaa, että jokainen lainattu euro täytyy maksaa korkojen kera takaisin. Tästä syystä lainaa ei kannatakaan koskaan ottaa enemmän kuin on tarpeen. Myös takaisinmaksuaika kannattaa valita siten, että lainan kuukausieristä selviytyy varmasti. Liian tiukka maksuaikataulu voi aiheuttaa ongelmia takaisinmaksun suhteen ja maksuaikataulujen muuttaminen jälkikäteen lisää aina lainan kokonaiskustannuksia.

Lainan hakemisen ehdot ja tarvittavat asiakirjat

Lainan hakemisen ehdot vaihtelevat eri luotonmyöntäjien välillä, mutta ne ovat kuitenkin pääpiireittäin samat. Ehdot lainan hakemiselle ovat:

• Täysi-ikäisyys (yleensä 18-25v)
• Suomalainen henkilötunnus ja vakituinen osoite Suomessa
• Oma henkilökohtainen puhelinnumero
• Nuhteettomat luottotiedot
• Säännölliset työ- tai eläketulot
• Henkilökohtaiset verkkopankkitunnukset sähköistä tunnistautumista varten

Yleensä lainahakemuksen yhteydessä tulotiedot täytyy todistaa luotonmyöntäjälle. Tällöin palkkakuitti on lähetettävä sähköisesti tai postitse luotonmyöntäjälle. Sinulta voidaan vaatia myös kopiota passistasi henkilöllisyytesi todentamiseksi. Yleensä todennus tapahtuu kuitenkin pankkitunnuksilla.

Hae lainaa vain tarpeeseen

Vaikka lainan hakeminen netistä onkin helppoa, niin se ei tarkoita sitä, että lainaa pitäisi hakea täysin harkitsematta. Ennen lainaa sinun on hyvä miettiä, tarvitsetko todella lainaa ja mihin tarkoitukseen olet rahaa lainaamassa? Autolaina, remonttilaina ja asuntolaina ovat usein fiksuja asioita, joihin rahaa kannattaa lainata, mutta esimerkiksi arjen kulujen kattamiseen laina ei ole pidemmän päälle taloudellisesti järkevä ratkaisu.

Mikäli sinulla on jo velkaa esimerkiksi useiden osamaksusopimusten tai pikalainojen muodossa, niin velkojen, tai lainojen yhdistäminen isommalla kulutusluotolla on uutta joustoluottoa tai pikalainaa järkevämpi vaihtoehto.

Ennen lainaa mieti siis aina tarkkaan, mikä lainavaihtoehto on sinulle järkevin ja tarvitsetko lainaa ylipäätään. Ota lainaa myös aina vain sen verran kuin tarvitset ja suunnittele takaisinmaksu huolellisesti. Muista myös vertailla kaikki saatavilla olevat lainatuotteet huolellisesti ennen lainasopimuksen allekirjoitusta.