Korkohttps://peda.net/id/7757182482d2020-04-20T10:13:42+03:00https://peda.net/:static/547/peda.net.logo.bg.svg<div class="license">Tämän sivun lisenssi <a rel="license noopener" href="https://peda.net/info" target="_blank">Peda.net-yleislisenssi</a></div>
Korkohttps://peda.net/id/a557b9c07d82020-04-20T10:10:51+03:00<h3>Johdanto</h3>
<ul>
<li>Pankki ei tee hyväntekeväisyyttä, vaan haluaa <span class="editor underline">maksun lainaamastaan rahasta</span>. Ei olisi pankin kannalta järkevää lainata 1000€ ja saada 1000€ takaisin. (On aina olemassa myös <span class="editor underline">riski, ettei lainattuja rahoja maksetakaan takaisin</span>.)<br/>
<br/>
</li>
<li>Pankin kannalta järkevää liiketoimintaa on esim. lainata 1000€ ja vaatia maksuna takaisin 1050€ jolloin <b>pankin rahamäärä on kasvanut 5%</b>.<br/>
<br/>
</li>
<li>Toisaalta <b>pankki maksaa korkoa myös sinun tallettamillesi</b> (eli pankille lainaamille) rahoille. Pankkien toinen keino hankkia lisää rahaa on <span class="editor underline">sijoittaa ihmisten pankkiin tallettamat rahat esim. osakemarkkinoille</span> ja tienata niiden avulla (<b>osa tästä voitosta maksetaan sinulle korkona</b>).<br/>
<br/>
<ul>
<li>Nykyisin säästötilien korot ovat suurimmillaan n. 1 %:n luokkaa kun osakkeet tuottavat n. 5 % vuodessa pitkällä aikavälillä tarksteltuna. (Osakkeisiin sijoittamisessa tuotot vaihtelevat huomattavasti vuosittain ja on myös olemassa riski, että sijoitettu rahamäärä pienenee!)</li>
</ul>
</li>
</ul>
<h3>Koron laskeminen</h3>
<ul>
<li>Korkolaskuissa korko on aina <b>vuosikorkoa</b> (eli esim. ilmoitettu 2% korko tarkoittaa 2% vuodessa!)
<ul>
<li>esim. 2000 € talletus 2,0% korolla tuottaa vuodessa [[$ 0,02 \times 2000 € = 40 € $]] eli vuoden jälkeen rahaa olisi tilillä 2040€<br/>
<br/>
<ul>
<li>toinen tapa laskea 2% on tietenkin prosentin kautta: [[$ \frac{2}{100} \times 2000 € = 40 € $]] <br/>
<br/>
</li>
<li>lopullisen rahamäärän voi laskea myös suoraan [[$ 1,02 \times 2000 € = 2040 € $]] <br/>
<br/>
</li>
</ul>
</li>
</ul>
</li>
<li>Jos laina maksetaan/rahat nostetaan <b>aiemmin, korosta maksetaan osa</b>.
<ul>
<li>esim. jos äskeinen talletus nostetaankin jo 5 kk kuluttua, pankki maksaa nostohetkellä korkoa [[$ \frac{5}{12}*0,02*2000 € = 16,666... \approx 16,67 € $]]<br/>
<br/>
<ul>
<li>esimerkissä laskettiin siis ensin kuinka suuri osa 5 kk on vuodesta (12kk)</li>
</ul>
</li>
</ul>
</li>
</ul>
<h3>Koronlaskukaava</h3>
<p>[[$$ r=\frac{kpt}{100} $$]]</p>
jossa r = <span class="editor underline">korko</span> euroina, k = alkuperäinen rahamäärä (pääoma), p = korko<span class="editor underline">prosentti</span>, t = aika (vuosina)<br/>
<ul>
<li>HUOM! aika:
<ul>
<li>6 kk on t = 6/12 = 0,5 (vuodessa 12 kk)</li>
<li>5 viikkoa on t = 5/52 = 0,09615.. (vuodessa 52 viikkoa)</li>
</ul>
</li>
<li>Kaavalla saa <span class="editor underline">suoraan laskettua</span> <b>koron määrän euroina</b>.</li>
<li>Jos kysytään jotain muuta kuten vaikka korkoprosenttia (p), voi kaikki tunnetut arvot sijoittaa kaavaan ja soveltaa yhtälön ratkaisusääntöjä:
<ul>
<li>esim. Mikä oli talletuksen korkoprosentti, kun 2000 € talletus tuotti vuodessa 50 €?<br/>
[[$$ r = \frac{kpt}{100} \\
50€ = \frac{2000€ \times p \times 1}{100} \\
50 = 20 \times p \qquad || : 20\\
p = \frac{50}{20} = 0,025 = 2,5 \% $$]]</li>
</ul>
</li>
<li>(Tällä kaavalla ei oikeastaan voi laskea vuotta pidempiä aikoja, koska pääomaan lisätään vuoden jälkeen korko, jolloin seuraavana vuonna pääoma onkin suurempi. Tähän tarvitaan <b>koron korkoa</b>.</li>
</ul>
<h3>Korkoa korolle</h3>
<ul>
<li>S-pankki: <a href="https://www.s-pankki.fi/fi/saastaminen-ja-sijoittaminen/saastamisen-sanakirja/" rel="noopener nofollow ugc" target="_blank">Säästämisen sanakirja:</a> <a href="https://www.s-pankki.fi/fi/saastaminen-ja-sijoittaminen/saastamisen-sanakirja/korkoa-korolle" rel="noopener nofollow ugc" target="_blank">korkoa korolle</a></li>
<li>Iltasanomat: <a href="https://www.is.fi/taloussanomat/oma-raha/art-2000006292579.html" rel="noopener nofollow ugc" target="_blank">Testaa, tunnetko talousmatikan tärkeimmän kaavan? Näin sijoittamalla pääset kiinni ”isoihin rahoihin”</a><br/>
<br/>
</li>
<li>Jos edellisen esimerkin talletus olisi ollut pankissa 3 vuotta, niin (2,5% vuosikorolla) talletuksen loppusumma olisi
<ul>
<li>1. vuosi: [[$ 2000€ \times 1,025 = 2050€ $]] (tai [[$ \frac{2000€}{100} \times 2,5\% $]])</li>
<li>2. vuosi: [[$ 2050€ \times 1,025 = 2101,25€ $]]</li>
<li>3.vuosi: [[$ 2101,25€ \times 1,025 \approx 2153,78€ $]]<br/>
<br/>
</li>
<li>tai suoraan [[$ 2000€ \times 1,025 \times 1,025 \times 1,025 = \\
2000€ \times 1,025^{\color{red}{3}} \approx 2153,78€ $]]</li>
</ul>
</li>
<li>Potenssia käyttäen on helppo laskea sijoituksen määrä esim. 10 vuoden kuluttua: [[$ 2000€ \times 1,025^{\color{red}{10}} \approx 2560,17€ $]]</li>
</ul>2020-04-13T15:38:15+03:00