3. Tilit ja maksaminen

Keskeiset käsitteet

2019-02-11T20:16:28+02:00

verkkopankki
verkkopankkitunnukset
maksukortti
luottokortti
sähköinen tunnistautuminen
e-lasku
suoraveloitus
Visa Electron
laina
luotto
lähimaksaminen
mobiilimaksaminen
eräpäivä
maksumuistutus
perintätoimisto
käräjäoikeus
ulosotto
luottotietorekisteri
maksuhäiriömerkintä

Pankissa asioiminen

2019-02-11T19:56:46+02:00

Nykypäivänä raha esiintyy pääasiassa numeroina pankkitileillä ja raha vaihtaa omistajaa, kun maksat esimerkiksi kaupan kassalla ostoksesi maksukortilla tai laskun verkkopankissa. Palkanmaksu tapahtuu suoraan pankkitilille, ja on erittäin todennäköistä, että koko palkka käytetään ilman, että sitä muutetaan missään vaiheessa käteiseksi rahaksi eli seteleiksi tai kolikoiksi.

Alkaessasi hoitaa omia raha-asioitasi tarvitsetkin oman pankkitilin voidaksesi alkaa käyttää pankin palveluja. Pankkitiliisi voidaan yhdistää erilaisia maksukortteja ja saat käyttöösi verkkopankin palvelut, jolloin voit seurata tilisi ja korttiesi rahatilannetta suoraan tietokoneella tai puhelimella ja hoitaa suurimman osan raha-asioistasi kotoa käsin. Esimerkiksi nettikaupan kanssa asioiminen edellyttää verkkopankkitunnuksia tai luottokorttia. Verkkopankkitunnuksilla voit todistaa myös henkilöllisyytesi erilaisissa tunnistautumista vaativissa internet-palveluissa.

Pankit tarjoavat myös monia muita palveluja tilien ja maksamisen lisäksi. Päivittäisten raha-asioiden hoitamisen lisäksi pankista voi hakea luottoa tai ostaa vakuutuksia. Pankit tarjoavat myös sijoituspalveluita asiakkaalleen.
_{lähde: e-oppi, yhteiskuntaoppi 9}

Tili ja verkkopankkitunnukset

2019-02-11T19:57:39+02:00

Oman tilin voit yleensä perustaa siinä vaiheessa kun pääset ensimmäisen kerran kesätöihin. Pankki voi edellyttää esimerkiksi 15-vuoden ikää tilin avaamiseksi. Jos haluat myös pankin verkkopankkitunnukset käyttöösi alaikäisenä, pankki yleensä vaatii molemmilta huoltajilta suostumuksen tähän. Alle 18-vuotiaan verkkopankkitunnusten pitää olla huoltajan saatavilla. Tämä siksi, että vaikka alle 18-vuotias saa kyllä itse päättää itse ansaitsemistaan rahoista, huoltajalla säilyy kuitenkin oikeus (ja velvollisuus) hoitaa alaikäisen sähköistä tunnistautumista erilaisissa palveluissa.

Ansaitsemasi palkat ja erilaiset tuet, kuten esimerkiksi opiskeluaikainen opintotuki maksetaan suoraan omalle pankkitilillesi. Verkkopankkia tarvitset myös laskujen maksamiseen. Yritykset luopuvat kovaa vauhtia paperisten laskujen lähettämisestä asiakkailleen. Sen sijaan ne toimittavat laskut suoraan asiakkaan verkkopankkiin niin sanottuna e-laskuna. Tällöin lasku tulee ainoastaan sähköisessä muodossa ja asiakas saa halutessaan ilmoituksen saapuneesta laskusta suoraan sähköpostiin tai tekstiviestinä puhelimen.

Verkkopankissa laskut voi laittaa myös suoraveloitukseen, jolloin laskun loppusumma veloitetaan automaattisesti asiakkaan tililtä. Kuulostaa helpolta. Omalla vastuullasi on hoitaa laskujen maksu ajallaan ja seurata omaa rahaliikennettäsi niin, että tulot ja menot pysyvät tasapainossa. Vaikka laittaisitkin laskut automaattiseen suoraveloitukseen, sinun pitää huolehtia siitä, että tilillä on aina rahaa laskua maksettaessa.
_{lähde: e-oppi, Yhteiskuntaoppi 9}

Maksukortit, lähimaksaminen ja mobiilimaksaminen

2022-01-28T08:31:08+02:00

Voit yhdistää tiliisi erilaisia maksukortteja riippuen iästäsi, tarpeistasi ja elämäntilanteestasi. Tilin avaamisen yhteydessä voit pyytää, että tiliisi yhdistetään Visa Electron -kortti, jolla voit maksaa ostoksesi kaupan kassalla tai verkkokaupassa. Ostoksen summa poistuu heti pankkitililtäsi. Toisaalta maksaminen ei onnistu jos tilillä ei ole tarpeeksi rahaa maksun suorittamiseksi. Tällaista korttia kutsutaan debit-kortiksi.

Pankki voi myöntää korttiin myös credit-ominaisuuden, joka tarkoittaa luottoa. Tällöin ostoksen summaa ei tarvitse olla pankkitilillä, vaan summa kirjataan velaksi kortin luottotilille. Tilin omistajan pitää myöhemmin pitää huolta, että maksaa syntyneen velan pois pankkitililtään luottotilille. Credit- eli luottokorttia pankit eivät myönnä alaikäiselle ja yleensä sen saamiseksi edellytetään, että hakijalla on päätoiminen työpaikka.

Maksukorteilla maksaessa täytyy kaupan kassalla yleensä tunnistautua näppäilemällä nelinumeroinen PIN-koodi kaupan maksupäätteeseen. Samoin käytetään PIN-koodia jos kortilla halutaan nostaa rahaa käteisautomaatista. PIN-koodi kannattaakin pitää visusti vain omana tietona. Kannattaa myös tallentaa puhelimeen pankin antama puhelinnumero, johon voi ilmoittaa kortin katoamisesta. Pankki sulkee kortin heti katoamisilmoituksen saatuaan, eikä korttia sen jälkeen voi enää käyttää maksamiseen tai rahan nostamiseen automaatista.

Maksukorttiin voidaan liittää myös lähimaksamisominaisuus. Tällöin kortilla voi maksaa pieniä, alle 50 euron ostoksia ilman PIN-koodia. Maksaminen tapahtuu viemällä kortti lähelle kaupan maksupäätettä. Maksupääte ilmoittaa maksutapahtuman onnistumisesta hyväksyntätekstillä, vihreällä valolla tai piippausäänellä.

Mobiilimaksamisen eli matkapuhelimella maksamisen suosio on lisääntymässä voimakkaasti. Pankit ja monet muut yritykset tarjoavat erilaisia maksusovelluksia puhelimeen. Riippuen sovelluksesta, näiden avulla voidaan maksaa kaupan kassalla tai siirtää rahaa tililtä toiselle. Joillakin sovelluksilla rahaa voidaan siirtää toisen henkilön tilille vain puhelinnumeroa käyttämällä. Joissakin tapauksissa ostokset maksetaan seuraavassa puhelinlaskussa.

Maksaminen muuttuu siis koko ajan helpommaksi. Matkapuhelimella on näppärä hoidella päivän mittaan erilaisia maksuja, mutta helppo maksaminen edellyttää toisaalta entistä tarkempaa tulojen ja menojen seuraamista. Jos maksaa ostoksiaan sovelluksella, joka laskuttaa ostosten hinnan vasta seuraavassa puhelinlaskussa kuukauden päästä, pitää olla aika hyvin selvillä, miten paljon on käyttänyt kuukaudessa rahaa.

_{lähde: e-Oppi, yhteiskuntaoppi 9}

Laskujen maksaminen

2019-02-11T20:01:30+02:00

Vaikka kaupan kassalla maksaminen tapahtuukin kortilla, iso osa rahankäytöstäsi tapahtuu laskujen maksun muodossa verkkopankissa. Pankki, vuokranantaja ja eri yritykset lähettävät sinulle laskuja ostamistasi hyödykkeistä ja palveluista. Laskuun on aina merkitty eräpäivä, johon mennessä lasku pitää maksaa. Jos lasku jää maksamatta, seuraa ongelmia.

Ensimmäiseksi yritys lähettää yleensä maksumuistutuksen maksamattomasta laskusta. Jos maksua ei vieläkään kuulu, yritys lähettää vielä toisen maksumuistutuksen. Kumpikin maksumuistutus lisää laskun loppusummaa yleensä viidellä eurolla.

Jos maksua ei maksumuistutusten jälkeen ole vielä hoidettu, yritys siirtää laskun perinnän perintätoimistolle, joka lähettää maksuvaatimuksen. Perintätoimisto lisää laskuunsa kaikki omat kulunsa ja tässä vaiheessa laskun loppusumma alkaa kasvaa kovaa vauhtia. Perintätoimisto yrittää periä saatavaa aikansa - yleensä pari kuukautta, mutta jos maksua ei vieläkään kuulu, se siirtää laskuasian käräjäoikeudelle.

Käräjäoikeuden päätöksellä lasku siirretään ulosottoon ja maksamattomasta laskusta tulee merkintä luottotietorekisteriin. Tällöin puhutaan maksuhäiriömerkinnästä, joka voi haitata elämää monella tavalla. Henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintä, ei välttämättä myönnetä luottokorttia ja vuokra-asunnon, vakuutusten tai jopa puhelinliittymän hankinta vaikeutuu.

Jos lasku jää maksamatta, kannattaakin ottaa heti yhteyttä laskun lähettäneeseen yritykseen ja pyytää lisää maksuaikaa. Yleensä esimerkiksi parin-kolmen viikon lisäaika on kohtuullisen hyvin sovittavissa yritysten kanssa, koska nämä haluavat säilyttää asiakkaansa. Jos ongelmia laskujen maksamisessa alkaa olla jatkuvasti, kannattaa käydä perusteellisesti läpi omaa rahankäyttöään. Tämä on nimittäin merkki siitä, että elää yli varojensa ja että menot ja hankinnat pitää suunnitella uudelleen taloudellisesti kestävälle pohjalle.
_{lähde:e-Oppi, yhteiskuntaoppi 9}

2. Tehtävä, maksuhäiriömerkintä ja luottotietojen menetys

2023-02-16T11:42:16+02:00

Katso videot ja vastaa niiden perusteella alla oleviin kysymyksiin:

Video 2: Ongelmia laskujen maksamisessa?

2023-02-16T11:41:27+02:00

https://youtu.be/CZs4U4bcMNc